学資保険の返戻率について調べてみました

学資保険を選択する際に、支払う保険料に対して、満期保険金がいくら受け取れるのかという返戻率は大事なポイントになります。そこで、各保険会社でどのくらい違うのか調べてみました。

 

学資保険の返戻率について調べてみました

学資保険やこども保険は国内にあるほとんどの保険会社で販売されています。学資保険とは、貯蓄を重視した保険をいい、子供保険は、契約者や子供に対して保障を重視した保険をいいます。

 

ここでは、貯蓄を重視した学資保険での中でも、人気のある学資保険の返戻率を調べてみましたのでご覧ください。

 

※保険会社により払い込み満了年齢や満期年齢が違っていますのでご注意ください。

 

契約者:男性・年齢30歳
被保険者:男の子・年齢0歳

保険会社

返戻率

月払い保険料

累計保険料

受取総額

満期の年齢

ソニー生命Ⅱ型

109.1%

8,480円

1,831,680円

200万円

18歳

アフラック

105.2%

10,552円

2,279,232円

240万円

18歳

日本生命

110.0%

12,620円

2,725,920円

300万円

22歳

かんぽ生命

102%

11,800円

2,548,800円

200万円

18歳

フコク生命J型

110.1%

8,897円

1,814,988円

200万円

22歳

※日本生命とフコク生命の返戻率が高い理由は、満期保険金の受取が22歳になっているためです。
※フコク生命の払い込み満了年齢は、17歳です。他の保険会社の払い込み満了年齢は満期と同じになります。
※上記以外に払い込み満了年齢を短くしたタイプもあります。

 

契約者:男性・年齢30歳
被保険者:男の子・年齢3歳

保険会社

返戻率

月払い保険料

累計保険料

受取総額

満期の年齢

ソニー生命Ⅱ型

104.6%

10,620円

1,911,600円

200万円

18歳

アフラック

103.6%

12,864円

2,315,520円

240万円

18歳

日本生命祝金なし型

107.8%

15,450円

2,781,000円

300万円

22歳

かんぽ生命

100.3%

14,400円

2,592,000円

200万円

18歳

フコク生命J型

108.2%

11,001円

1,848,168円

200万円

22歳

※日本生命とフコク生命の返戻率が高い理由は、満期保険金の受取が22歳になっているためです。
※フコク生命の払い込み満了年齢は、17歳です。他の保険会社の払い込み満了年齢は満期と同じになります。
※上記以外に払い込み満了年齢を短くしたタイプもあります。

各学資保険の特長

上記の表に掲載した保険会社5社の特長を取り上げてみました。

 

ソニー生命の学資保険の特長

ソニー生命の学資保険は、Ⅰ型とⅡ型という2つの型が用意されていています。

 

Ⅰ型は、12歳と15歳のときに一時金として基準保険金の30%が受け取れます。
たとえば、基準保険金が100万円ならば、12歳で30万円、15歳で30万円、満期時に100万円となります。
一方のⅡ型は、満期まで保険金は支払われないタイプになります。

 

満期の年齢は4パターン

満期年齢は4つのパターンを選択することができます。

  1. 17歳
  2. 18歳
  3. 20歳
  4. 22歳

 

たとえば、Ⅰ型で17歳満期100万円に加入した場合には、12歳で30万円、15歳30万円、17歳100万円を受け取ることができます。同じくⅠ型で20歳満期でしたら、12歳で30万円、15歳30万円、17歳100万円、20歳100万円となります。

 

Ⅱ型で17歳満期100万円に加入した場合には、17歳時点で100万円の満期金を受け取れます。
Ⅱ型で20歳満期ならば17歳時点100万円、20歳時点100万円となります。

 

払込免除制度について

以下に該当した場合に払込免除になります。

  • 保険期間中に契約者が死亡したとき
  • 所定の高度障害状態になったとき
  • 所定の不慮の事故により事故日から180以内に所定の身体障害の状態になったとき

 

ソニー生命学資の契約年齢について

契約者の契約年齢は、種目・子供の年齢によって異なります。一時払いについては75歳まで契約可能です。

 

被保険者の契約年齢は以下のとおりです。

 

17歳満期
Ⅰ型:0~3歳
Ⅱ型:0~5歳(一時払は0~3歳)

 

18歳満期
Ⅰ型:0~3歳
Ⅱ型:0~5歳(一時払は0~3歳)

 

20歳満期
Ⅰ型:0~3歳(一時払は0~6歳)
Ⅱ型:0~5歳(一時払は0~7歳)

 

22歳満期
Ⅰ型:0~3歳(一時払は0~7歳)
Ⅱ型:0~5歳(一時払は0~7歳)

 

学資金の設定

ソニー生命の学資保険は、受取学資金総額を50万円から2600万円(一時払いの場合)の間で契約することができます。

 

払込方法について

月払い、半年払い、年払い、一時払いが用意されています。

アフラック学資保険の特長

アフラック学資保険の商品名は、「夢みるこどもの学資保険」といいます。

 

主な特長
  • 保険料払い込み期間を10歳、17歳、18歳の中から選択できる
  • 高校入学時、大学入学時、大学2年、大学3年、大学4年というように保険金が受け取れる(18歳満期の場合)
  • 払込免除特則を付加するかどうか選択ができる
  • 子供の年齢は7歳まで契約可能
  • 契約者は最高50歳まで契約可能
  • 受取総額120万円コースから最高1500万円コースまである
  • 被保険者(子ども)についての告知は不要
  • クレジットカード払いができる

 

18歳満期基準保険金80万円(受取総額240万円)に加入した場合受取例
  1. 高校入学時40万円
  2. 大学入学時80万円
  3. 大学2年40万円
  4. 大学3年40万円
  5. 大学4年40万円
  6. 合計:240万円

日本生命の学資保険の特長

日本生命の学資保険には、祝金なしと祝金ありの2つのタイプがあります。

 

祝金なしの場合

18歳、19歳、20歳、21歳、22歳時に保険金が受け取れます。
基準保険金を100万円とした場合には、18歳時に100万円、19歳50万円、20歳50万円、21歳50万円、22歳50万円となります。

 

祝金ありの場合

以下の年齢時に祝金または学資年金を受けとることができます。
5歳10か月直後の2月1日、11歳10か月直後の2月1日、14歳10か月直後の2月1日、18歳、19歳、20歳、21歳、22歳。

 

基準保険金を100万円とした場合には、5歳10か月直後の2月1日に20万円、11歳10か月直後の2月1日に20万円、14歳10か月直後の2月1日に20万円、18歳時に100万円、19歳50万円、20歳50万円、21歳50万円、22歳50万円となります。

契約年齢について

祝金なしは、被保険者(子供の年齢)0~6歳まで、祝金ありのタイプは、0歳~2歳となっています。
契約者については、69歳まで契約可能ですが、この年齢の場合は、保険料払い込み期間は5年となります。

 

保険金の設定について

基準保険金は40万円から最高500万円まで設定ができます。
500万円に設定した場合、祝金なしでは、受取総額は1500万円、祝金ありでは、1800万円になります。

かんぽ生命の学資保険の特長

かんぽの学資保険には3つのコースがあります。

 

1、大学入学時の学資金準備コース
  • 満期保険金受取り年齢:17歳満期または18歳満期のどちらかを選択
  • 被保険者(こども)の加入年齢:0歳から12歳まで
  • 契約者の加入年齢:男性18歳から65歳、女性16歳から65歳まで

 

2、祝い金付き学資保険コース

こちらは、小学校入学前・中学入学前・高校入学前に祝い金が出て、大学入学時に満期金が受取れるタイプです。

 

  • 満期保険金受取り年齢:17歳満期または18歳満期のどちらかを選択
  • 被保険者(こども)の加入年齢:0歳から3歳まで
  • 契約者の加入年齢:男性18歳から65歳、女性16歳から65歳まで
  • 契約できる基準保険金は50万円~700万円(入院特約を付ける場合は100万円から)

 

祝い金は基準保険金の小学校入学前5%、中学入学前10%、高校入学前15%という祝い金が受け取れます。
たとえば、満期保険金を300万円に設定した場合

  1. 小学校入学前15万円
  2. 中学入学前30万円
  3. 高校入学前45万円
  4. 18歳満期時300万円
  5. 契約できる基準保険金は50万円~500万円(入院特約を付ける場合は100万円から)

となります。

 

祝い金付きかんぽ学資保険18歳満期
※返戻率を高くしたい方は、払込年齢を12歳までとする契約もあります。

 

3、大学入学時プラス在学中のコース

こちらは、大学入学時、2年、3年、4年と毎年祝い金が受取れるコースです。
祝い金は基準保険金の25%になっています。

  • 保険料払込期間:18歳
  • 満期保険金受取り年齢:21歳満期
  • 被保険者(こども)の加入年齢:0歳から12歳まで
  • 契約者の加入年齢:男性18歳から65歳、女性16歳から65歳まで
  • 契約できる基準保険金は50万円~700万円(入院特約を付ける場合は100万円から)

 

かんぽ学資21歳満期
※返戻率を高くしたい場合には、払込年齢を12歳までとする契約もあります。

 

かんぽの学資保険の詳細については、こちらのページをご覧ください。

フコク生命の学資保険の特長

フコク生命の学資保険の商品名は「みらいのつばさ」といいます。

 

契約できるタイプは、ステップ型とジャンプ型という2つのコースがあります。

 

ステップ型について

ステップ型は、3歳から20歳までのあいだで6回の祝金と22歳で満期保険金が受け取れるタイプです。
具体的には、3歳、6歳、12歳、15歳、18歳、20歳時に祝金が受け取れます。
たとえば、満期保険金100万円に加入した場合は、以下のようになります。

  1. 3歳 5万円
  2. 6歳 5万円
  3. 12歳 10万円
  4. 15歳 10万円
  5. 18歳 70万円
  6. 20歳 10万円
  7. 22歳 100万円

合計210万円になります。

 

ジャンプ型について

ジャンプ型は、大学入学時に祝金、22歳時に満期保険金が受け取れるタイプになります。

 

例)満期保険金100万円に加入した場合

  1. 18歳 100万円
  2. 22歳 100万円

合計200万円になります。

 

兄弟割引がある

2人目の子供が加入する場合には、兄弟割引が適用され保険料が割安になります。
払込方法が月払の場合、満期保険金額10万円につき、月10円の割引になります。

 

満期保険金の設定について

フコク生命の学資保険の満期保険金額は、100万円から10万円単位での設定になります。ただし、満期保険金額の上限については、契約者の契約年齢により異なっています。

 

医療保障について

医療保障の特約はありませんので、付加することはできません。

 

払い込み免除について

以下に該当した場合に保険料払い込みが免除になります。

  • 保険料払込期間中に契約者が死亡したとき
  • 高度障害状態に該当したとき
  • 不慮の事故により所定の身体障害の状態に該当したとき

学資保険返戻率のまとめ

学資保険の返戻率は、払込期間を短くするほど返戻率は高くなります。
たとえば、満期の年齢は18歳で、払い込み期間を10年とするような場合です。

 

また、次の順番で返戻率は高くなります。月払い→半年払い→年払い→前期前納→一時払い。
ただし、一時払いの取り扱いがない保険会社もあります。

 

以上、「学資保険の返戻率について調べてみました」についての記事でした。

 

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