日本生命のニッセイ学資保険について徹底解説 2016年版

 

学資保険といえば、かんぽの学資保険やソニー生命の学資保険が有名ですが、日本で長年にわたりガリバーとして君臨している日本生命にも貯蓄型の学資保険があります。商品名は「日本生命(ニッセイ)学資保険」といいますが、中身はどのような商品なのか徹底分析してみました。(2016年2月1日現在の内容です。)

 

 

日本生命(ニッセイ)学資保険はどんな商品なの?

まず、日本生命(ニッセイ)学資保険の特長です。特長としては3点あります。

 

  • 被保険者の告知が不要
  • 契約者が死亡した場合に払込免除になる
  • 貯蓄型タイプの学資保険である

 

そして学資保険契約者に限らず日本生命の契約者は、育児相談ホットラインや女性の体の悩み電話相談も受けることができます。

 

【育児相談ホットラインの説明動画】

 

日本生命(ニッセイ)学資保険のタイプ

日本生命(ニッセイ)学資保険には、「こども祝金なし型」「こども祝金あり型」の2つのタイプがあります。それぞれ学資年金開始年齢を17歳、もしくは18歳の選択ができます。

 

「保険料払込期間について」
こども祝金なし型の保険料払込期間は5年、10年、学資年金開始時までの3タイプ用意されていますが、こども祝金あり型は、学資年金開始時までだけとなります。

 

こども祝金なし型とあり型はどう違う?

祝金なし型は、18歳になるまでお祝金はありませんが、5歳、11歳、14歳時点で基準保険金額の20%が祝金として支払われます。以下の図で違いをご確認ください。

 

祝金なし型
契約者30歳男性・こども0歳、お祝金なし、基準保険100万円、保険料12,620円
日本生命(ニッセイ)学資保険祝金なし型

 

祝金あり型
契約者30歳男性・こども0歳、お祝金なし、基準保険100万円、保険料15,560円
日本生命(ニッセイ)学資保険祝金あり型

 

日本生命(ニッセイ)学資保険の返戻率はどうなっている?

上記で2つのプランを説明しましたが、返戻率は異なっています。

 

返戻率は、「受取総額÷払込保険料総額×100」で計算しています。

 

契約者30歳、子供0歳でお祝金なしプラン・月払いに契約した場合には、返戻率は約110%です。同条件でお祝金なしプランでは、約107.1%になります。

 

やはりお祝金なし型のほうが返戻率は高くなります。

 

返戻率の注意点

日本生命(ニッセイ)学資保険の返戻率は、契約する基準保険によっても異なってきますので注意が必要です。
詳細は、以下の表をご覧ください。

 

タイプ

基準保険金100万円

基準保険金70万円

基準保険金40万円

お祝金なし 約110% 約107.4% 約105%
お祝金あり 約107.1% 約105% 約103.1%

返戻率を高くするにはどうすればいいの?

日本生命(ニッセイ)学資保険は、こども祝金なし型であれば、払込期間が5年、10年、学資年金開始時までの3つの中から選択ができます。

 

この中で払込期間5年にし、基準保険金を100万円以上にすると返戻率を一番高くすることができます。※基準保険金100万円以上は返戻率は変わりませんが、100万円未満は返戻率が下がります。

 

例えば、契約者30歳男性で、子供が0歳、基準保険金100万円の場合。
月額保険料は、42,130円で返戻率は約118.6%です。

 

さらに年払い保険料にすれば、502,570円の保険料となり、返戻率は約119.3%に上がります。

 

この保険料5年支払いプランの契約者年齢については、18歳(女性は16歳)~69歳まで契約できるため、祖父や祖母が孫のために契約できるようにもなっています。

 

 

こどもの加入年齢は0歳からいくつまで

加入年齢は2つのタイプで違っています。

 

こども祝金なし型:0~6歳
こども祝金あり型:0~2歳

 

契約者の年齢はいくつからいくつまで

こども祝金なし型

保険料払込期間

契約者年齢

 

男性

女性

学資年金開始年齢まで 18歳~45歳 16歳~45歳
10年 18歳~45歳 16歳~45歳
5年 18歳~69歳 16歳~69歳

 

こども祝金あり型

保険料払込期間

契約者年齢

 

男性

女性

学資年金開始年齢まで 18歳~45歳 16歳~45歳

どのタイプが選ばれているの?

日本生命(ニッセイ)のホームページによりますと、保険料の払い込み期間は、学資年金開始時までを選択した方が72%います。

 

こども祝金ありとなしでは、祝金なしを選択した方が、85.3%います。加入のタイミングとして、こどもが0歳の時点が51.2%、1歳時点12.2%、2歳時点8.3%と続いています。

 

これらから、月々の保険料負担は抑えつつ、返戻率の高い学資保険を望んでいる契約者が多いことがうかがえます。

 

日本生命(ニッセイ)学資保険のまとめ

日本生命(ニッセイ)学資保険は貯蓄型になります。
加入できるタイプは、「こども祝金なし」と「あり」の2つです。返戻率が高いほうは祝金なしになります。返戻率を高くするには、祝金なしを選択し、保険料払込期間を5年払いにすることで最も高くすることができます。

 

ただし、その場合であっても、基準保険金が、100万円以上と100万円未満では違ってきますので注意が必要です。

 

以上、「日本生命(ニッセイ)の学資保険を徹底分析してみました」のページでした。

 

次のページ
生命保険や学資保険をクレジットカード払いにしてポイントゲット

 

「学資保険関連ページ」
学資保険の確定申告と税金、一時所得計算に必要な知識
学資保険は必要か?必要ない(不要)?あなたはどっち派
学資保険のデメリットは固定金利。メリットは保険料控除などについて解説
学資保険の元本割れについて考えてみた初心者向けの記事です
かんぽの学資保険の特長・貸付・解約など徹底解説!
学資保険の返戻率について調べてみました
かんぽ学資保険の解約、体験をまじえて解説しています

 

関連ページ

国内で営業している生命保険会社を国内生保や外資系等で分類した一覧ページ
国内で営業している生命保険会社を国内生保や外資系等に分類したページです
生命保険の告知や更新、特約など知っておきたい項目
生命保険の告知や失効、更新型の保険等についてよくわかるページです
生命保険の種類についてわかりやすく解説:2016年
はじめて生命保険に加入する方にとっては、どんな種類があるのかよくわかっていないかと存じます。そこでこのページでは生命保険にはどのようなの種類があるのかについて解説しています。
定期保険の種類にはどういものがあるの?
定期保険の種類は、平準定期や逓減定期、収入保障保険など
養老保険とは?特長やメリット・デメリットについて教えてください
このページは、養老保険ついての説明とメリット・デメリットについて取り上げて解説しています。
終身保険とは?メリット、デメリットについても教えてください
このページは、終身の基本的なことやどういった活用法がるのか、またメリット、デメリットについて解説しています。
保険見直しの方法をFPが伝授!確実に節約が可能です
保険を見なおしして保険料を節約するための方法について解説しています
生命保険の診査について:告知や医師の診査、健康診断通知
生命保険に加入する際の診査について解説しています
ペストやエボラウイルス病と生命保険の災害死亡について
生命保険の災害死亡に該当するエボラウイルスんどの疾病と免責について解説しています
長期入院の場合の給付金請求をおこなうタイミングはいつがいいの?
長期の入院や手術をした場合の給付金請求を行うタイミングについて解説。入院請求は1度に請求をすれば費用も少なくなります
死亡保険金を受け取った場合の税金はどうなるの?
死亡保険金を受け取った場合の税金について解説しています
生命保険の保険料はどのような仕組みになっているのか
生命保険の保険料がどのような仕組みで構成されているのか詳しく解説しています
社長や役員は生命保険に加入する必要はあるの?
社長や役員が会社契約者とする生命保険について解説したページです。会社が社長の保険契約を締結する必要があるのかについて解説しています
保険会社が倒産したら保障はどうなる。過去の事例から学ぶ
保険会社の倒産は契約者にとっては一番困ることですがそうなってしまった場合の流れや内容、保険会社の健全性を見る指標について解説しています
医療保険の支払い日数と検査入院について
医療保険の日数の誤解と検査入院について解説。病気で入院し、その後同じ病気で再入院した場合には、どういう計算をするのかなど解説
むちうち症状で入院したときって生命保険は使えるの?
むちうち症状があり入院したときに生命保険から支払いはあるのか?あなたはどう思いますか。そんな疑問に答えたページです
結婚にともなう生命保険の改姓や口座変更手続きについて
結婚と生命保険の手続きについて解説したページです。結婚によって行なう手続きについて解説しています
生命保険募集人が行ってはいけないことは保険業法などで禁止行為が決められています
生命保険を募集するにあたって保険業法、保険法、金融商品販売法、金融商品取引法などで禁止行為が定めれています。禁止項目の詳細とそれらの事例も掲載しています
60歳からの生命保険はどういう保険を選択すればいいの?
60歳からの生命保険を考える。終身保険、医療保険、ガン保険について
ぜひとも知っておきたい生命保険を利用した相続対策
遺産相続をめぐってトラブルが起こることがあります。その実態と事例から生命保険を活用した場合にトラブルが回避できるのかどうかについて取り上げてみた記事です。
医療保険は不要か必要かどうかについて検証してみました
医療保険は不要か必要かどうかについて解説しています
学資保険の確定申告と税金、一時所得計算に必要な知識
学資保険の満期金を受取ったとき税金は一時所得かあるいは贈与になるのか、計算事例を出して解説しています。また確定申告はどうやっておこなうのか、オンラインでの申告書の作成手順も掲載していますのでぜひご覧ください
学資保険は必要か?必要ない(不要)?あなたはどっち派
親として、子供が生まれると将来の教育費を貯めるために検討することが多い学資保険。そこで、はたたして学資保険は必要か、あるいは不要なのかについて検証してみました。また学資保険のメリットは何があり、デメリットは何なのかについても解説しています
学資保険のデメリットはなに?メリットは?
ここでは学資保険のデメリットとメリットについてどのようなものがあるのか解説しています
学資保険の元本割れについて考えてみた初心者向けの記事です
元本割れする学資保険と元本割れしない学資保険について解説しています
〈かんぽ学資保険〉の保険料はマイナス金利の影響でどうなった
2016年6月時点と2016年9月時点での「かんぽ学資保険」の保険料を比較してみました。
かんぽ生命の養老保険がとてもよく理解できるページ
かんぽ生命の養老保険についてわかりやすく解説
かんぽ生命の入院保障についてわかりやすく解説
かんぽ生命には医療保険がありませんので、特約で入院保障をつけることになります。その仕組みについて解説しています。
〈かんぽ学資保険の解約〉体験談をまじえて紹介しています
かんぽ学資保険の解約の手続きや必要書類等について紹介しています。
お風呂場や食べ物をのどに詰まらせ亡くなる等の保険の支払いについて
お風呂場や食べ物をのどに詰まらせ亡くなるというケースでの保険金の支払いについて検証しています
個人年金の保険料控除およびメリットとデメリットについて解説
個人年金の概要やメリットのひとつでもある個人年金保険料控除について、そしてデメリットについて解説しています
学資保険の返戻率について調べてみました
学資保険の返戻率は保険会社によってどうちがうのか調べてみました
〈生命保険の解約〉税金はどうなるのですか?
収入が減ったので保険料を減らしたい、生命保険に入りすぎていた、他の生命保険に乗り換えたいなどの理由で解約することもあります。その際の税金や知っておくべき点について解説しています。
生命保険の解約についてホームページ上の記載を比較してみました
生命保険を解約するにあたって、日本生命、ソニー生命、アフラック等のホームページ上で契約者にわかりやすく親切に説明されているのか比べてみました。
生命保険や学資保険をクレジットカード払いにしてポイントゲット
生命保険、学資保険、個人年金、自動車保険、火災保険などはクレジットカード払いすればポイントが付与されます。お買い物や時での利用やnanacoなどの他のポイントと交換することにより節約ができます。
生命保険の死亡保険金を受取った場合の税金は?相続税なの?
生命の死亡保険金を受取ると相続税で計算されます。これらの詳細を解説しています。
総合福祉団体定期保険とは?メリットは何?
総合福祉団体定期保険の概要とメリット、保険料について解説
生命保険の受取人変更や受取人が死亡した際の注意点
死亡や満期受取人が指定されていても変更はできるのか?また受取人が死亡したときに変更をしなかった場合にはどうなるのかなどについて取り上げています。
太陽生命が発売した相続に役立つ?生存給付金付特別終身保険について解説
太陽生命が平成28年7月4日に販売した無配当特別終身保険(商品名:まごころの贈り物)の内容について解説しています。
アフラックの給与サポート保険と所得補償保険を比較
アフラックが新たに発売した給与サポート保険のポイントについてFP目線で他社の所得補償保険との違いを比較しています。
アフラックの給与サポート保険とりそな銀行の団信革命を比較
就業不能状態が継続すると保険金が支払われるのがアフラックの給与サポート保険(所得補償保険)ですが、りそな銀行にも住宅ローン残高が0円になる特定状態保障特約付住宅ローン「団信革命」がありますので比較してみました
ぱるるでも就業不能保険が販売されているので調べてみました
ぱるるで販売されている就業不能保険について調べてみたのでご紹介します
アフラック給与サポート保険の資料請求しました
アフラック給与サポート保険の資料請求してみた体験談です。
就業不能保険は必要か不要か、傷病手当金や障害年金から考える
就業不能保険とは?必要なのかそれとも不要なのか。傷病手当金や障害年金などの公的保障との関係、就業不能保険の比較、保険料控除などについて紹介。
チューリッヒ生命の就業不能保険の特長と他社との違いはなに?
チューリッヒ生命の就業不能保険について紹介しています。
明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」は新タイプの保険だった
明治安田生命から発売された積立保険のご紹介です。商品名は、「じぶんの積立」です。商品内容はどうなっているのか検証してみました。
ライフネット生命の就業不能保険「働く人への保険2」とは?
就業不能保険のランキング1位と目されるライフネット生命の「働く人への保険2」の鍾愛。他の就業不能保険と比較を交えて解説しています
あんしん生命の新商品、「家計保障定期保険NEO 就業不能プラン」とは
あんしん生命から2016年11月2日に新商品として「家計保障定期保険NEO 就業不能プラン」が発売されますので内容についてご紹介します。
外貨建て個人年金に加入する前に知っておきたいメリットとデメリット
契約する前に知っておきたい外貨建て個人年金のメリットとデメリットについて解説しています
告知義務違反とは?2年で時効になるのか!?
生命保険の契約をする際に告知があります。もれなく正しく告知をしないと後に告知義務違反で契約が解除されてしまうことがあります。そこで、告知義務違反とは?2年で時効になるのかについて解説しています。
特定不妊治療を受けたときに支払われる保険ってどうなの?
国内で初となる特定不妊治療を受けた際に給付金が支払われる保険が日本生命から発売されましたので内容について詳しくご紹介します
チューリッヒ生命とはどんな保険会社でどんな商品があるの?
チューリッヒ生命の医療保険、がん保険、就業不能保険などの保険種類だけでなく、会社概要などについても掲載しているまとめページです