家計保障定期保険NEO 就業不能プランとは

昨今、各生命保険会社から就業不能保険がリニューアルされたり新商品が発売されている状況となっています。東京海上日動あんしん生命においても2016年11月2日から従来商品がリニューアルされ「家計保障定期保険NEO 就業不能保障プラン」が発売されますので、その保障内容についてわかりやすくご紹介します。

 

家計保障定期保険NEO 就業不能保障プランとは

現状においても東京海上日動あんしん生命では、家計保障定期保険に特約として就業不能プランを付加されているタイプを販売しています。それをこのたびリニューアルさせ、2016年11月2日から販売するものが「家計保障定期保険NEO 就業不能保障プラン」になります。

 

家計保障定期保険とは、死亡や高度障害状態に該当した場合に毎月死亡保険金を支払うタイプの保険です。一般的に家計保障定期保険は、収入保障保険というカテゴリーの保険です。

 

この収入保障保険に特約(重度5疾病・重度介護家計保障特約)を付加することで、5疾病(悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全)で60日以上就業不能状態が継続した場合に給付金が支払われます。また、病気やケガで所定の要介護状態になった場合で180日を超えて継続して場合でも給付金が支払われる商品となっています。

 

あんしん生命の就業不能保障プランで特筆すべき点は、就業不能保険金の支払い事由に該当した場合、就業不能状態から回復しても約束の期間は保険金が支払われる点にあります。

 

新商品:NEO 就業不能保障プランの特長1

新商品も上記保障については従来商品と同じですが、これに加えて、5疾病により入院された際にも一時金(特約給付金月額×2回分)が支払われるようになります。

 

たとえば、特約給付金が月額15万円の契約ならば30万円が受取れます。1日あたりに換算すると、1ヵ月の入院ならば1日あたり1万円、2ヵ月の入院ならば1日あたり5,000円が給付されるとも考えられます。

 

〈個人的感想〉
就業不能保険で入院したら給付金を支払う(免責期間がない)商品は調べた限り他には見当たらないのでこの改定は評価できます。

 

特長2

就業不能時に手厚く備えることがきるように一時金特約が付加できるようになります。
5疾病により所定の就業不能状態となった場合、または、病気やケガにより所定の要介護状態になった場合に一時金(100 万円~300 万円)が支払われるものです。

 

〈個人的感想〉
ガン保険や三大疾病保険、介護保障保険に加入している方や最低限の就業不能に備えておけばいいとするならば特に付加する必要はないかと思います。

 

特長3

保険料払込免除の範囲が拡充されます。

 

 

従来型商品

新商品

対象疾患の拡充

急性心筋梗塞・脳卒中が対象 左記の急性心筋梗塞・脳卒中を心疾患・脳血管疾患に拡大する

免除事由

重度5疾病・重度介護給付金の支払事由に該当した場合に限る 左記の条件に加えて、悪性新生物で初めて診断確定された場合。心疾患、脳血管疾患で手術または継続 20 日以上の入院治療を受けた場合に免除

特長4

保険金期間満了時年齢が引き上げになります。
現状の商品では、65歳までの保障が最高ですが、75歳まで引き上げられます。これに伴って契約年齢の上限も55歳から65歳に引き上げられます。

 

特長5

非喫煙者保険料率が導入されます。タバコを一定期間吸わない非喫煙者に対しては割安な保険料で契約できるようになります。

 

特長6

現状の就業不能プランでは、解約返戻金がありますが、家計保障定期保険NEO 就業不能保障プランにおいては、無解約返戻金型になりますので、満了時はもとより途中で解約した場合でも返戻金はありません。一般的には、無解約返戻金型のほうが解約返戻金がない分保険料は安くなります。

家計保障定期保険NEO 就業不能保障プランの保険料

契約条件は、30歳、主契約(死亡・重度障害)・就業不能特約とも月額 10 万円、保険期間(65 歳)-払込期間(65 歳)、月払(口座扱)の場合です。(プレスリリースより

 

性別

新商品

標準保険料率

非喫煙者保険料率

男性

8,580円

7,750円

女性

8,490円

7,010円

 

このパターンの契約において、もしも5疾病のいずれかで入院し、60日を超えて就業不能状態が継続したならば、払込免除該当日から将来の払込保険料は免除になります。そして、給付金としては、初期給付入院給付金が10万円×2回分支払われ、その後も毎月10万円が65歳まで支払われます。

 

また、途中でお亡くなりになった場合には、10万円が65歳まで毎月支払われます。

 

それでは、他社の就業不能保険よりも保険料が安いのかどうか比較するために特約部分を除いた保険料を下記に掲示しています。

 

家計保障定期保険NEO (特定疾病保険料払込免除特則付加) の保険料(就業不能プランなし)

30 歳、月額 10 万円、最低支払保証期間 2 年、保険期間(65 歳)-払込期間(65 歳)、月払(口座扱)

 

性別

新商品

標準保険料率

非喫煙者保険料率

男性

4,230円

3,830円

女性

3,240円

2,280円

 

上記の保険料と就業不能保険プランの差が特約保険料になります。その結果、就業不能プランの保険料としては、標準型で4,350円、非喫煙者保険料率では3,920円です。この保険料で毎月10万円の就業不能保障が65歳まで得られることになります。

 

アフラックの給与サポート保険とあんしん生命の就業不能保険プランを比較

アフラックの給与サポート保険(就業不能保険)では、上記同様に65歳までの保障で給付金を10万円とすると、30歳男性においては月額3,360円(短期回復支援給付金保険料1,360円、長期療養支援給付金保険料2,000円)の保険料になります。

 

アフラックの給与サポート保険は、短期回復支援給付金と長期療養支援給付金があり、それぞれで保険金設定ができるようになっています。例えば、短期回復支援給付金を5万円にして、長期療養支援給付金を15万円にすることができます。この両方を合計したものが保険料になります。短期回復支援給付金とは1回~17回までの分を支払う保険。長期療養支援給付金は18回目から就労困難状態に該当しなくなったときまでの給付金になります。詳細はこちらのアフラックの給与サポート保険と所得補償保険を比較をご覧ください。

 

こうしてみるとあんしん生命よりもアフラックの保険料のほうが安いですが、どういった点に違いがあるのか比べてみました。

 

違い1

あんしん生命では、就業不能状態と認定されると、就業不能状態から回復しても65歳(2年や5年タイプもある)まで給付金が受取れます。アフラックにおいては、就業不能状態から回復した時点で終了となります。ただし、短期回復支援給付金においては、6回分は受取れます。

 

違い2

アフラックには、払込免除がないが、あんしん生命では、重度5疾病・重度介護給付金の支払事由に該当した場合や悪性新生物で初めて診断確定された場合。心疾患、脳血管疾患で手術または継続 20 日以上の入院治療を受けた場合に免除になります。

 

違い3

あんしん生命では、満了まで就業不能保険金を受け取らなくても満了時には無事故給付金などの給付金はありません。アフラックにおいては、長期療養支援給付金を受取らなければ無事故給付金として月額と同額が1回限り支払われます。

 

違い4

アフラックでは、ケガで60日を超えて就業不能状態となると就業不能給付金が支払われますが、あんしん生命においては、ケガの場合には所定の要介護状態が180日を超えて継続したと診断されたときが支払事由になります。

 

違い5

あんしん生命では、5疾病以外の病気で就業不能状態となっても給付金は支払われませんが、アフラックは5疾病以外でも該当すれば給付金が支払われます。

まとめ

あんしん生命の就業不能プランが11月2日からリニューアルされ販売されます。就業不能プランとは、家計保障定期保険に特約として就業不能特約が付加された保険です。

 

新商品の特長
  • 5疾病により入院された際に一時金(特約給付金月額×2回分)が支払われる。
  • 就業不能時に手厚く備えることがきるように一時金特約が付加できる。
  • 保険料払込免除の範囲が拡充される。
  • 保険期間満了が75歳までになる。
  • 非喫煙者保険料率が導入される。
  • 無解約返戻金型になる。

 

基本的には5疾病となる悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全で60日以上就業不能状態が継続した場合に給付金が支払われます。また、病気やケガで所定の要介護状態になった場合で180日を超えて継続して場合でも給付金が支払われます。

 

このように支払事由は、他の就業不能保険と違って限定されていますが、就業不能保険給付金が一度でも支払われると、その後就業が可能になっても契約タイプにより、2年、5年、または保険期間満了まで給付金が支払われる点に特長があります。

 

以上、「あんしん生命の新商品、「家計保障定期保険NEO 就業不能プラン」とは」についてでした。

関連ページ

国内の生命保険会社一覧、国内生保、外資系、ネット生保、主な共済
国内で営業している生命保険会社を国内生保や外資系等に分類したページです
更新型の生命保険は損?メリットとデメリットについて解説
生命保険の更新型について解説
生命保険の失効とは何ですか?
生命保険の失効について解説
生命保険の種類には何がある
このページでは生命保険の種類についてどのようなものがあるのか、保障と種類に分けて解説します。
定期保険の種類には何がある
定期保険の種類は、平準定期や逓減定期、収入保障保険など
養老保険とは?特長やメリット・デメリットについて教えてください
このページは、養老保険ついての説明とメリット・デメリットについて取り上げて解説しています。
終身保険とはどんな保険なの
終身とはどのような保険なのか。メリット、デメリットについて考察し、活用法についても述べています。
医療保険の種類について教えてください
医療保険の種類について解説しています。
がん保険の種類には何がある
がん保険の種類について解説しています。
介護保険の種類は何がある
このページは、保険会社が販売している介護保険の種類について解説しています。
個人年金の種類はどうなっている
このページは、個人年金の種類について解説しています。
保険見直しの方法をFPが伝授!確実に節約が可能です
保険を見なおしして保険料を節約するための方法について解説しています
生命保険の診査について:告知や医師の診査、健康診断通知
生命保険に加入する際の診査について解説しています
ペストやエボラウイルス病と生命保険の災害死亡について
生命保険の災害死亡に該当するエボラウイルスんどの疾病と免責について解説しています
長期入院の給付金請求を行うタイミングはいつがいいの?
長期の入院や手術をした場合の給付金請求を行うタイミングについて解説。入院請求は1度に請求をすれば費用も少なくなります
死亡保険金を受け取った場合の税金はどうなるの?
死亡保険金を受け取った場合の税金について解説しています
生命保険の保険料はどのような仕組みになっているのか
生命保険の保険料がどのような仕組みで構成されているのか詳しく解説しています
社長や役員は生命保険に加入する必要はあるの?
社長や役員が会社契約者とする生命保険について解説したページです。会社が社長の保険契約を締結する必要があるのかについて解説しています
保険会社が倒産したら保障はどうなる。過去の事例から学ぶ
保険会社の倒産は契約者にとっては一番困ることですがそうなってしまった場合の流れや内容、保険会社の健全性を見る指標について解説しています
医療保険の支払い日数と検査入院について
医療保険の日数の誤解と検査入院について解説。病気で入院し、その後同じ病気で再入院した場合には、どういう計算をするのかなど解説
むちうち症状で入院したときって生命保険は使えるの?
むちうち症状があり入院したときに生命保険から支払いはあるのか?あなたはどう思いますか。そんな疑問に答えたページです
結婚にともなう生命保険の改姓や口座変更手続きについて
結婚と生命保険の手続きについて解説したページです。結婚によって行なう手続きについて解説しています
60歳からの生命保険はどういう保険を選択すればいいの?
60歳からの生命保険を考える。終身保険、医療保険、ガン保険について
生命保険を活用した相続対策とはどういうもの?
生命保険を活用した相続対策のメリットなどについて取り上げた記事です。
医療保険は不要なの?それとも必要なの?検証してみました
医療保険は不要か必要かどうかについて解説しています
学資保険の確定申告と税金について解説しています
学資保険の満期金を受取ったとき税金は一時所得かあるいは贈与になるのか、計算事例を出して解説しています。また確定申告はどうやっておこなうのか、オンラインでの申告書の作成手順も掲載していますのでぜひご覧ください
学資保険は必要か?必要ない(不要)?あなたはどっち派
親として、子供が生まれると将来の教育費を貯めるために検討することが多い学資保険。そこで、はたたして学資保険は必要か、あるいは不要なのかについて検証してみました。また学資保険のメリットは何があり、デメリットは何なのかについても解説しています
学資保険のデメリットはなに?メリットはあるの?
ここでは学資保険のデメリットとメリットについてどのようなものがあるのか解説しています
学資保険の元本割れについて考えてみた初心者向けの記事です
元本割れする学資保険と元本割れしない学資保険について解説しています
〈かんぽ学資保険〉の保険料はマイナス金利の影響でどうなった
2016年6月時点と2016年9月時点での「かんぽ学資保険」の保険料を比較してみました。
かんぽ生命の養老保険と配当について解説
かんぽ生命の養老保険の内容と配当金についてわかりやすく解説
かんぽ養老保険の貸付ってどういうもの?
かんぽ生命の貸付制度について解説しています。
かんぽ生命の解約はどうすればいいの?
かんぽ学資保険の解約の手続きや必要書類等について紹介しています。
かんぽ生命の入院保障・入院日数などと他社はここが違う
かんぽ生命には医療保険がありませんので、特約で入院保障をつけることになります。その仕組みについて解説しています。
お風呂場や食べ物をのどに詰まらせ亡くなる等の保険の支払いについて
お風呂場や食べ物をのどに詰まらせ亡くなるというケースでの保険金の支払いについて検証しています
個人年金の保険料控除およびメリットとデメリットについて解説
個人年金の概要やメリットのひとつでもある個人年金保険料控除について、そしてデメリットについて解説しています
学資保険の返戻率について調べてみました
学資保険の返戻率は保険会社によってどうちがうのか調べてみました
生命保険の解約で受取った保険金の税金はどうなるのですか?
収入が減ったので保険料を減らしたい、生命保険に入りすぎていた、他の生命保険に乗り換えたいなどの理由で解約することもあります。その際の税金や知っておくべき点について解説しています。
日本生命のニッセイ学資保険とはどんな商品なの?
日本生命の学資保険である「ニッセイ学資保険」の返戻率や特長などについて分析しています。
生命保険をクレジットカード払いにしてポイントゲット
生命保険、学資保険、個人年金、自動車保険、火災保険などはクレジットカード払いすればポイントが付与されます。お買い物や時での利用やnanacoなどの他のポイントと交換することにより節約ができます。
生命保険の死亡保険金を受取った場合の税金は?相続税なの?
生命の死亡保険金を受取ると相続税で計算されます。これらの詳細を解説しています。
総合福祉団体定期保険とは?メリットは何?
総合福祉団体定期保険の概要とメリット、保険料について解説
生命保険の受取人変更の注意点
死亡や満期受取人が指定されていても変更はできるのか?また受取人が死亡したときに変更をしなかった場合にはどうなるのかなどについて取り上げています。
太陽生命が発売した相続に役立つ?生存給付金付特別終身保険について解説
太陽生命が平成28年7月4日に販売した無配当特別終身保険(商品名:まごころの贈り物)の内容について解説しています。
アフラックの給与サポート保険と所得補償保険を比較
アフラックが新たに発売した給与サポート保険のポイントについてFP目線で他社の所得補償保険との違いを比較しています。
アフラックの給与サポート保険とりそな銀行の団信革命を比較
就業不能状態が継続すると保険金が支払われるのがアフラックの給与サポート保険(所得補償保険)ですが、りそな銀行にも住宅ローン残高が0円になる特定状態保障特約付住宅ローン「団信革命」がありますので比較してみました
ぱるるでも就業不能保険が販売されているので調べてみました
ぱるるで販売されている就業不能保険について調べてみたのでご紹介します
就業不能保険は不要?それとも必要、生命保険とはどう違うのか
就業不能保険とは?必要なのかそれとも不要なのかについて解説
チューリッヒ生命の就業不能保険の特長と他社との違いはなに?
チューリッヒ生命の就業不能保険について紹介しています。
明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」は新タイプの保険だった
明治安田生命から発売された積立保険のご紹介です。
ライフネット生命の就業不能保険ってどんな保険なの
就業不能保険のランキング1位と目されるライフネット生命の「働く人への保険2」について
外貨建て個人年金に加入する前に知っておきたいメリットとデメリット
外貨建て個人年金のメリットとデメリットについて解説
告知義務違反とは?2年で時効になるのか!?
告知義務違反について解説
特定不妊治療の保険ってどうなの?
国内で初となる特定不妊治療を受けた際に給付金が支払われる保険が日本生命から発売されましたので内容について詳しくご紹介します
チューリッヒ生命とはどんな保険会社でどんな商品があるの?
チューリッヒ生命の医療保険、がん保険、就業不能保険などの保険種類だけでなく、会社概要などについても掲載しているまとめページです