ＳＢＩ証券確定拠出年金は、なぜ人気があるの

なぜ、ＳＢＩ証券の個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）と企業型確定拠出年金は人気があるのか調べてみました。特長や商品種類、他社との違いなど、わかりやすくご紹介しています。

ＳＢＩ証券個人型確定拠出年金の特長をご紹介します。

ＳＢＩ証券個人型確定拠出年金の特長

1. 口座管理料が無料。
2. 元本確保型商品3本、元本変動型商品46本の計49本もの商品がそろっている。
3. ターゲットイヤーの商品がある
4. 総じて信託報酬が安い

ＳＢＩ証券の個人型確定拠出年金は、2017年5月19日（金）から残高に関係なく口座管理手数料が無料になります。

ただしそれ以外に国民年金基金連合会等に支払う手数料があるので、最低でも月167円、年間にすると2,004円はかかります。一方、口座管理料が高いところでは、毎月642円、年間で7,704円ですから、その差はなんと5,500円にもなります。大きいですね・・・。

新規に確定拠出年金を始められた方で、月々1万円を拠出される方は、無料になるには50カ月かかります。ですから4年2ヵ月後からになります。月々2万円なら2年1ヵ月です。ただし、すでに確定拠出年金を始めていてポータビリティーした方で資産が50万円を超えていれば、すぐに無料で始めることができます。

ＳＢＩ証券個人型確定拠出年金は、2016年4月22日（金）より商品が拡充され、49本の商品になりました。（ＳＢＩ証券のプレスリリースはこちら）では、各金融機関の個人型確定拠出年金は、どのくらいの商品数になっているのか上位6位までを調べてみました。結果、以下の表になりました。平成28年8月末時点

金融機関名	元本確保型	元本変動型	合計本数
ＳＢＩ証券	3	46	49
スルガ銀行	3	30	33
りそな銀行	2	31	33
野村証券	4	28	32
岡三証券	6	24	30
第一生命	2	27	29

運用商品数の少ない個人型確定拠出年金３社

金融機関名	元本確保型	元本変動型	合計本数
労働金庫	1	8	9
東京海上日動火災	2	9	11
ソニー生命	3	8	11

運用商品が一番多いのはＳＢＩ証券です。もちろん本数が多ければいいということではありませんが、少ないよりは選択肢が広がり配分がしやすくなるのでメリットはあります。

ＳＢＩ証券で確定拠出年金個人型を申し込んだ場合の流れ

SBI証券　確定拠出年金積立プラン（個人型401K）のサイトから資料請求をすると、加入申込書や確認書、説明資料などが送られてきます。なお、自営業者や厚生年金に加入しているサラリーマンの方、あるいは資産を移換される方等では、送付されてくる書類は違っています。

ＳＢＩ証券の個人型確定拠出年金には、ターゲットイヤーの商品が4本提供されています。
ターゲットイヤーは、特に優れたパフォーマンスではないため、推奨しているわけではありません。

ＳＢＩ証券と野村証券、大和証券での信託報酬が、どう違うのか比較してみました。各社ともすべての運用商品を掲載していません。


それではまず、ＳＢＩ証券の元本変動型の主だった商品の信託報酬と財産留保額をご覧ください。

ＳＢＩ証券確定拠出年金個人型の信託報酬

信託報酬は年率です。

商品分類	商品名	運用会社	信託報酬（消費税込み）	信託財産留保額
国内株式	野村DC・JPX日経400ファンド	野村アセットマネジメント	0.27%	なし
	ＳＢＩ ＴＯＰＩＸ100･インデックスファンド＜ＤＣ年金＞	ＳＢＩアセットマネジメント	0.2592%	なし
	ＳＢＩ中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ＜DC年金＞	ＳＢＩアセットマネジメント	1.72%	0.3％
国際株式	ＥＸＥ－i 先進国株式ファンド	ＳＢＩアセットマネジメント	0.3244%程度	なし
	ＥＸＥ－i グローバル中小型株式ファンド	ＳＢＩアセットマネジメント	0.3724%程度	なし
	ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド	ＳＢＩアセットマネジメント	最大2.0972%	0.3％
	ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド（確定拠出年金向け）	ラッセル・インベストメント	1.458%	なし
	キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金用）	キャピタル・インターナショナル	1.5406%程度	なし
国内債券	三菱UFJ 国内債券インデックスファンドﾞ(確定拠出年金)	三菱ＵＦＪ国際投信	0.1296%	なし
	野村日本債券ファンド（確定拠出年金向け）	野村アセットマネジメント	0.594%以内	0.1％
国際債券	ＥＸＥ－i 先進国債券ファンド	ＳＢＩアセットマネジメント	0.4304%程度	なし
国内ＲＥＩＴ	ＭＨＡＭ Ｊ－ＲＥＩＴアクティブファンド＜ＤＣ年金＞	みずほ投信投資顧問	1.08%	0.3％
	DCニッセイJ-REITインデックスファンド	ニッセイアセットマネジメント	0.594%	なし
国際ＲＥＩＴ	野村世界ＲＥＩＴインデックスファンド(確定拠出年金向け)	野村アセットマネジメント	0.5724%以内	なし
ターゲットイヤー	セレブライフ・ストーリー 2025	ＳＢＩアセットマネジメント	0.6820%程度	0.3％

野村証券の個人型確定拠出年金の信託報酬

信託報酬は年率です。

商品分類	商品名	運用会社	信託報酬（消費税込み）	信託財産留保額
国内株式	マイストーリー・日本株１００	野村アセットマネジメント	0.756％	0.25％
	シュローダー日本ファンド	シュローダー・インベストメント・マネジメント	1.4364％	0.30％
	ノムラ・ジャパン・オープン	野村アセットマネジメント	1.4742％	0.30％
	ノムラ日本株戦略ファンド	野村アセットマネジメント	1.674％	0.3％
	フィデリティ・ジャパン・オープン	フィデリティ投信	1.4904％	なし
	トピックス・インデックス・オープン	野村アセットマネジメント	0.6156％	なし
	野村ＤＣ国内株式インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ	野村アセットマネジメント	0.2052％	なし
国内債券	ノムラ日本債券オープン	野村アセットマネジメント	0.594％	0.10％
外国株式	野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ	野村アセットマネジメント	0.2376％	なし
	野村新興国株式インデックスファンド	野村アセットマネジメント	0.6048％	なし
不動産投信	野村Ｊ－ＲＥＩＴファンド	野村アセットマネジメント	1.026％	0.3％
	野村世界ＲＥＩＴインデックスファンド	野村アセットマネジメント	0.5724％	なし

※信託財産留保額は解約時に基準価格に表に示されたパーセンテージがかかります。

大和証券個人型確定拠出年金の信託報酬

商品分類	商品名	運用会社	信託報酬（消費税込み）	信託財産留保額
国内株式	DCダイワ 日本株式インデックス	大和	0.27％	なし
	DCダイワ トピック　インデックス	大和	0.67％	なし
	ＤＣダイワ・ジャパンオープン	大和	1.64％	なし
	ＤＣダイワ　バリュー株オープン	大和	1.64％	なし
	ＤＣダイワ　アクティブニッポン	大和	1.64％	なし
	シュローダー年金運用ファンド日本株式	シュローダ・インベストメント・マネジメント	1.65％	なし
	フィデリティ・日本成長株ファンド	フィデリティ投信	1.75％	なし
国内債券	ＤＣダイワ日本債権インデックス	大和	0.27％	なし
外国株式	ダイワブラジル株式ファンド	大和	1.81％	なし
	ダイワ・チャイナファンド	大和	1.64％	なし
不動産投信	ＤＣダイワ　Ｊ－ＲＥＩＴアクティブファンド	大和	0.81％	なし
ターゲットイヤー	ＤＣダイワ　ターゲットイヤー２０２０	大和	0.3％	なし

ＳＢＩ証券と野村証券の信託報酬の比較の結果

上記の投資信託は、同類の商品は除いていますのですべての商品は掲載していませんが、なるべく同じになるような条件で比較してみました。
比較対象は、ＳＢＩ証券は、ＳＢＩアセットマネジメント、野村証券は、野村アセットマネジメント、大和証券は、大和投資信託の信託報酬です。他社の運用会社は除いています。

その結果、野村証券は、年0.77％、ＳＢＩ証券の平均は、年0.84％、大和証券は年1.069％という結果になりました。ＳＢＩは信託報酬がバカ高い「ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド」が足を引っ張っています。これを除けば野村証券と概ね同じ水準です。

次は、ＳＢＩ証券の企業型確定拠出年金についてです。

ＳＢＩ証券企業型確定拠出年金（企業型４０１ｋ）の特長

ＳＢＩ証券企業型確定拠出年金の特長をご紹介します。

• 運営管理手数料が安いため中小企業でも導入がしやすい
• 加入者1名からでも企業型が導入できる
• パッシブ運用商品は業界最低水準の信託報酬
• 掛け金、手数料のすべてが口座から自動振替ができる
• 商品ラインナップが充実している

運営管理手数料が安いため中小企業でも導入がしやすい

企業型確定拠出年金を導入するには、費用がかかります。初回だけ掛かる「初期導入費用」。毎月支払う「運営管理手数料」と「収納代行手数料300円」。1年に一度支払う「資産管理手数料」があります。運営管理手数料は、毎月支払う費用になりますから安いに越したことはありません。

初期導入費用

ＳＢＩ証券企業型ＤＣの初期導入費用と運営管理手数料は、加入者人数によって異なります。導入費用の計算は、｛10万円（1社）＋3,000円×加入人数｝×消費税です。以下の表は30名までのものです。30名以上の場合は別途見積り提示となっています。請求はこちら

運営管理手数料

毎月の運営管理手数料は｛1社5,000円＋300円×加入人数｝×消費税で計算されます。

加入人数による初期導入費用と運営管理手数料表

5名超からは、抜粋して表示しています。

加入人数	初期導入費用（1回のみ・税抜き）	運営管理手数料（月額・税抜き）
1名	103,000円	5,300円
2名	106,000円	5,600円
3名	109,000円	5,900円
4名	112,000円	6,200円
5名	115,000円	65,00円
10名	130,000円	8,000円
15名	145,000円	9,500円
20名	160,000円	11,000円
25名	175,000円	12,500円
30名	190,000円	14,000円

資産管理手数料とは

残高比例報酬という半年毎にSBI証券ダイレクト401kプラン全体の手数料が平均資産残高によって決定され、個々の企業に対して「企業の平均資産残高に応じて按分」して年間で課金されます。

プラン全体が資産5億以下の場合の手数料例（平均資産残高の0.1％課金）

資産残高	資産管理手数料（年額・税抜き）
500万円	5,000円
1,000万円	10,000円
5,000万円	50,000円

個人型確定拠出年金のＱ＆Ａ

 

 

 

 

 

 

 

 

インターネットを利用されている方ならばグループ会社に住信ＳＢＩネット銀行やSBI損害保険もあるので、名称くらいはご存知かと思います。ＳＢＩ証券は、ＳＢＩグループの中の証券事業を担っている会社ですが、どのような実績のある証券会社なのかご紹介します。

ＳＢＩ証券の所在地

本店所在地.：東京都港区六本木1-6-1

ＳＢＩ証券はネット証券の先駆者

ＳＢＩ証券は、日本国内におけるネット証券の先駆者として1999年にインターネット取引のサービスを開始しています。特に目標としてきたのが、「業界屈指の格安手数料で業界最高水準のサービス」ですが、これは「顧客中心主義」を経営理念からきているようです。

特に2001年に実施した手数料の大幅引き下げを契機に個人投資家から支持され、2016年1月18日現在、口座数、預り資産残高、株式委託売買代金において、カブドットコム証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券も含めネット証券No.1となっています。

ＳＢＩ証券の顧客層

ＳＢＩ証券で2015年9月～12月間で新規口座開設された方の客層（ＳＢＩのプレスリリースより）。

株式投資未経験者の割合

株式投資未経験者は78％、経験者は22％の割合になっています。

年代別の割合

2015年9月～12月間で新規に口座開設された方の年代別割合は、30歳未満8％、30代25％、40代29％、50代18％、60歳以上20％となっています。

性別割合

2015年9月～12月間で新規に口座開設された方の性別割合は、男性70.5％、女性の方29.5％です。

株式委託売買代金のシェア

株式委託売買代金については、2016年3月期 第3四半期累計（2015年4月～2015年12月）の個人株式委託売買代金におけるシェアは41.3％（ＳＢＩ証券の集計）となり、日本国内の株式市場において圧倒的な存在感を示してきています。

〈関連記事〉
確定拠出年金個人型（４０１ｋ）のおすすめとメリット、デメリット、2016年
２０１７年の改正から確定拠出年金が大きくかわる

ＳＢＩ証券の個人型確定拠出年金の特長は、以下の４つになります。

1. 個人別管理資産が50万円以上の場合には、口座管理料が無料になる。
2. 元本確保型商品3本、元本変動型商品46本の計49本もの商品がそろっている。
3. ターゲットイヤーの商品がある
4. 総じて信託報酬が安い

ＳＢＩ証券企業型確定拠出年金の特長

• 運営管理手数料が安いため中小企業でも導入がしやすい
• 加入者1名からでも企業型が導入できる
• パッシブ運用商品は業界最低水準の信託報酬
• 掛け金、手数料のすべてが口座から自動振替ができる（毎月の振込みが不要なので管理が楽）
• 商品ラインナップが充実している

ＳＢＩ証券個人型や企業型の資料請求は、SBI証券　確定拠出年金積立プラン（個人型401K）からできます。

以上、「ＳＢＩ証券確定拠出年金の人気の秘密は何？」でした。

ＳＢＩグループでは証券会社の他に銀行業も行っています。
８疾病保障付での住宅ローン借り換えを検討中ならば、住信SBIネット銀行がおすすめです。