住宅ローンは信用情報しだいで落ちるってのは本当なの

銀行では、住宅ローンに申し込まれた方の氏名や住所、生年月日、電話番号、勤務先、過去のクレジットカードの返済状況やクレジット返済の数年間の入金状況などの信用情報について調査をします。このページではその点について解説します。

2015/06/04 11:05:04

記事投稿者：Syu Hama

もしあなたが、金融機関等に住宅ローンを申し込んだ場合に、当然審査して融資の可否を判断されるわけですが、金融機関の審査はあくまで仮審査でしかありません。

最終的な融資の可否は信用保証会社になります。（保証会社を利用している金融機関の場合）

融資の可否に必要な情報は、以下のとおりです。これらから判断して住宅ローン融資の可否が判断されます。

などになります。その中の「債務(借金)状況」の信用調査のために「あるものをある会社から入手する」ことになります。

あるものとは、あなたの個人信用情報です。
そして、ある会社とは、信用情報機関といって代表的なのは次の３社になります。

信用情報とは、あなたのクレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の経済的な信用を表す情報です。

なぜあなたの信用情報が信用情報機関にあるのかといいますと、クレジットカードやリース、ローンなどの契約をした際に、信用情報機関に登録する旨が申込書や契約書に記載してあり、あなた自身が承知の上で申し込みをしているのと、法律で登録を義務付けているからです。

もちろんクレジットカードもローンなど何も無ければ登録情報はありませんが、ほとんどの人がクレジットカードは１枚くらい持っているでしょうし、携帯を分割払いで購入したことがあれば登録されています。

個人信用情報には以下のように様々なことが記載されています。

などが記載されています。
かなりたくさんの情報が登録されていると思いませんでしたか。

個人信用情報を開示請求すると以下のようなものになります。
個人信用開示情報の見方へ（PDF）

情報が反映されるのは、クレジット契約では１～２ヶ月、キャッシングは支払った日の翌日までに反映されます。

情報が登録されている期間ですが、クレジット契約の情報は、ローンやクレジットカード等の契約内容とその返済状況（入金の有無、延滞・代位弁済・強制回収手続等の事実を含む）は、契約期間中および契約終了日（完済されていない場合は完済日）から5年を超えない期間です。

また照会記録情報といって信用情報機関の会員（金融機関や信用保証会社、保険会社、カード会社など）がセンターを利用した日の場合には利用日から、本人開示の対象は1年を超えない期間、会員への提供は6か月を超えない期間となっています。

ですから住宅ローンを複数の金融機関に申し込んだ場合には、照会記録情報に記載されるのですべて知られてしまうということになります。

住宅ローンを申込むのに、上記項目で特に大きなマイナス点となるのは、破産などは問題外ですが、そのほかに消費者金融からの借り入れがあることや買い物をリボ払いや分割払いにしていてクレジットカード会社等への入金遅れなどがある点です。そうとなると住宅ローン融資はお断りされてしまいます。

もしも心配があるようでしたら、あらかじめ「信用情報」をご自分で開示請求して、返済できるのものは返済してしまう等の対策をして借り入れ可否のマイナスポイントを減らしておくことです。

ご自分で開示請求される場合ですが、郵送での申し込みやネットから申し込んでパソコン上で確認や携帯で確認できる方法（費用は１０００円）と窓口開示という方法（費用は５００円）があります。

以上が「住重要！住宅ローンを申込む前に知っておきたい信用情報について」でした。